車の保険には2種類あります。
- 強制保険(自賠責保険)
- 任意保険(自動車保険)
加入が義務づけられている強制保険には、「入らない」という選択肢がありません。
たとえるなら、買い物をしたときに「消費税を納めるかどうか」を選ぶ自由がないようなものです。
- 消費税：納める
- 自賠責保険：入る
といった具合で、新車購入時や車検のときに加入･更新しているのが自賠責保険(強制)です。
いっぽうで、任意保険に入るかどうかは、ドライバーの任意です。
こちらの加入は強制でもなければ、義務でもありません。
では、任意保険(自動車保険)に入らなかった場合(つまり強制加入の自賠責保険のみ)、 なにか困ることがあるのでしょうか。
この記事では、
- 任意保険には入らなくても良い？
- もし交通事故を起こしたらどうなる？
など、「自動車保険(任意)に入らないと何が困るのか」をわかりやすく解説します。
ぜひ参考にしてみてください。
自動車保険(任意)に入らないと困ること
まず、すべてのドライバーは自賠責保険に入っています。
その上でプラスして「自動車保険(任意)」に加入するかどうかは、各人の自由です。
自動車保険は、たとえるなら、生命保険のようなものだといえます。
入っても良いですし、嫌なら入らなくても構いません。
もちろん、任意保険に加入していないからとって、警察に捕まるようなこともありません。
自動車保険(任意)に入らないメリットは、毎月の保険料が浮くことです。
任意保険に加入すれば、月々3,000〜20,000円、あるいはそれ以上の金額を支払うことになります。
毎月払う保険金額は、
- 等級
- 補償内容
- 自動車の型式
- 被保険者の年齢
などによって異なります。
いっぽうで自動車保険(任意)に入らないデメリットは、交通事故を起こしたら人生が破滅すること、だといえるでしょう。
事故を起こして地獄を見ないためには、任意保険に加入しておくことです。
補償内容がぜんぜん違う
自動車保険というのは、交通事故や災害が生じたときに、
- 車の修理費
- ケガの治療費
- 入院費
などといった突発的な費用を補償するためのものです。
「私は絶対がんにならない」と誰も断言できないのとおなじで、交通事故もまた、「起こさないし、巻き込まれもしない」などと断言できる人間はいません。
すべてのドライバーが交通事故のリスクを背負っています。
もし交通事故を起こしてしまった場合、任意保険(自動車保険)に加入していていれば、さまざまな補償を受けられます。
たとえば相手への補償としては、
- 対人賠責
- 対物賠責
自らが受ける補償としては、
- 示談交渉
- 死傷
- 車両保険
などがあり、交通事故にかかる費用のすべてをカバーしてくれます。
ゆえに自動車保険(任意)に入っていれば、万が一のときも安心だといえるでしょう。
交通事故に限らず、車がいきなり故障したり、盗難被害にあったりしても保険でカバーできるのが(車両保険に入っていれば)、 任意保険の強みだといえます。
では、強制加入の自賠責保険は、いったいなにを補償してくれるのでしょうか。
自賠責保険(強制加入)の補償範囲は狭い
任意保険は、車にまつわるトラブルのほぼすべてをカバーしていました。
予想外の出費を保険会社が補償してくれる、ということです。
いっぽうで、加入が義務づけられている自賠責保険の内容はどうでしょう。
もし交通事故を起こしてしまったとして、自賠責保険が補償してくれるのは、「相手」の「死傷」のみです。
言い換えれば、
- 相手の車の修理費
- 自分の車の修理費
- 自分の入院･通院費
などはすべて実費で自己負担となります。
というのも、自賠責保険が唯一補償してくれるのは、「相手の死傷」にかかる費用だけだからです。
それも無制限に補償されるわけではありません。
- 損害：120万円まで
- 後遺障害第1級4,000万〜第14級75万円まで
- 死亡：3,000万円まで
このように、自賠責保険は上限が決まっており、任意保険のように「無制限」で補償してくれるわけではないのです。
もちろん、強制保険の補償を超えた部分については、すべて自己負担することになります。
事実、任意保険に入っていなかったドライバーが事故を起こし、経済的に破綻するケースは少なくありません。
もし高級外車にドンと追突してしまい、800万円の修理費用を請求されたら、今ある貯金でどうにか支払えそうでしょうか？
答えが「ノー」なら、任意保険に入るべきです。
任意保険に入らず車を運転する危険性
すべてのドライバーは自賠責保険(強制)に加入しています。
がしかし、もし交通事故を起こしてしまったら、自賠責保険の補償だけでは足りません。
どれくらい足りないかというと、たとえるなら、火事を消すときにバケツ1杯の水でどうにかしようとするようなものだといえます。
すなわち、ぜんぜん足りません。
自動車保険に加入するかどうかは私たちの任意ですが、実際のところ、加入は必須だといっても過言ではありません。
任意保険に入っていなければ、一瞬にして莫大な借金を抱えるハメになります。
たった一度の交通事故で、車だけでなく、人生までぶっ壊れてしまう危険があるのです。
もしも賠償金を支払えなかったら
任意保険に入らず車を運転するのは、たとえるなら、火を通さずに生で鶏肉を食べるようなものです。
鶏肉を加熱せずに食べると食中毒を起こす恐れがありますし、任意保険に入らず公道を運転していると、交通事故で人生が詰むリスクがあります。
つまり、やめておいたほうが良い、ということです。
もし任意保険に入っておらず、相手から請求された賠償金を支払えない場合、裁判沙汰になったり、銀行預金を差し押さえられたりすることがあります。
待っているのは、経済破綻の4文字です。
お金がないから任意保険には入らない、は間違いです。
正しくは、お金がないからこそ任意保険に入るべき、です。
たとえば資産が億超えの大富豪であれば、保険に入っていなくても、交通事故で人生が破綻するようなことはないでしょう。
「修理費が60万円で、通院費が50万円ですね。はい、今日に送金します」
ってなもんです。
億万長者でもない限り、自動車保険(任意)には入っておきましょう。
任意保険の費用を払えないくらいお金に困っているなら、そもそも車に乗るべきではありません。
まとめ
自動車保険(任意)というのは、お金がないからこそ入るべき保険、だといえます。
自動車保険のコストを安く抑えるためには、
- 親の等級を引き継ぐ
- ネット損保会社を利用する
- 車両保険に入らない(あるいは免責をつける)
などの方法が有効です。
これらの工夫をすれば、月々の保険料支払い額をグッと抑えられます。
とりわけダイレクト型(ネット型)自動車保険は費用が安いので、コストを抑えたいならうってつけです。
ちょうど、ネット通販Amazonを利用すればさまざまな物を安く買えるのとおなじです。
ネットは安い。
それから「交通事故は起こさないし、巻き込まれもしないから大丈夫」などという根拠のない自信があれば、捨てましょう。
どれだけ安全運転をしていても、事故を起こすときは起こします。
脇道から飛び出してきたクルマに側面衝突されたりもします。
たとえるなら、どれだけ健康に気を遣っていても、大腸がんや胃がんなど、がんの発症を避けられないようなものです。
「任意保険」という名称ですが、実態はほぼ「必須」である点にご注意ください。
以上、自動車保険(任意)に入らないと何が困るのか、でした。
結論。自賠責保険だけでは、事故を起こした際、補償が足りない。ゆえに「任意保険に入らない」は間違い。任意保険に入らず車を運転するのは、パラシュートをつけずにスカイダイビングするようなもの。命知らずにも程がある。割安のダイレクト型(ネット型)自動車保険で、見積もりだけでも取ってみては。
車両保険の必要性について、当サイトにはこんな記事があります。
車をぶつける夢の意味に関して、当サイトにはこんな記事があります。
